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摘要: 现代农业对金融的需求有三个特点:由小额金融需求向规模金融需求转变;由单点金融需求向产业链金融需求转变;由个人金融需求向多元化金融需求转变。

洞悉农业对金融新需求!邮储银行行长吕家进谈县域金融主力军如何服务好现代农业

↑中国邮政储蓄银行行长吕家进。


导读

邮储银行,被认为是与“农信社(农商、农合)并列的县域金融的主力军”。近日由农业部举办的金融服务农业现代化高峰论坛上,邮储银行行长吕家进应邀发表主题演讲,其中,关于现代农业对金融需求的3个转变、建立金融服务农业现代化长效机制的3个建议,以及邮储银行为现代农业服务的实践,借得农信社系统关注和借鉴。以下为演讲摘要。


农业现代化对农村金融服务

提出更高要求

 农业是国民经济的基础。今年中央一号文件指出,要“深入推进农业供给侧结构性改革,加快培育农业农村发展新动能,开创农业现代化建设新局面”。


从发展实践看,我国现代农业正在出现的“三个壁垒”的打破和“三个趋势”的形成,必将使中国农业和农村成为中国经济转型的新动能、中国经济增长的新亮点。


正在打破城乡壁垒,出现了促进人才和技术在城乡之间双向流动的新趋势;


正在打破产业壁垒,呈现出一、二、三产业融合发展的新趋势;


正在打破资源配置的壁垒,随着农业适度规模经营和农村新型城镇化建设,出现了各类资源包括信息服务向农业和农村快速集聚的新趋势。


金融是现代经济的核心,要实现农业发展、农村繁荣和农民增收,离不开金融的强有力支持。伴随着农业现代化的深入推进和蓬勃发展,现代农业对金融的需求则呈现出以下三个特点:


由小额金融需求向规模金融需求转变;


由单点金融需求向产业链金融需求转变;


由个人金融需求向多元化金融需求转变。


这些转变将会衍生出更大的市场空间,这必将成为农村金融的一片蓝海,同时也为金融业发展带来新的发展机遇。


亟需建立金融服务农业现代化的长效机制

现代农业市场发展空间无限,金融机构面临诸多发展机遇,但农业自身的弱质性,使得涉农金融服务仍然面临成本高、风险大、收益低等现实挑战,商业化可持续经营压力大,亟需给予合理适度的政策引导和支持。

    

一是发挥政策导向作用。这几年,中央和地方出台一系列“三农”扶持政策,需要加强信贷、产业、财税、投资政策的协调配合;要综合运用再贷款、再贴现、差别准备金动态调整等货币政策工具和财政贴息、税收优惠、差别税率、先税后补等财税政策工具,提高金融资源配置效率,引导金融资源服务农业现代化。

    

二是完善风险分担和补偿机制。一方面,要有效发挥政府作用,以建立政策性担保机构和担保基金为抓手,提高风险分担和补偿能力。另一方面,要积极拓展期货市场服务农业现代化的渠道和模式,进一步扩大农业保险覆盖范围,丰富涉农企业风险管理工具,切实降低经营风险。


三是加强金融基础设施建设。一方面,要完善农村产权交易市场,推动建立区域性的农村产权交易流转平台,为金融机构开展农村产权抵押贷款创造条件。另一方面,要加快农村电子商务发展,有效实现数据共享,防止数据垄断;要加快推进农村征信体系建设,加强法制化建设和社会道德教化,对于恶意逃废债等行为坚决予以打击,优化金融生态环境。


邮储银行加大服务农业现代化力度

目前中国邮政储蓄银行涉农业务占比高,涉农贷款余额突破1万亿元,今年上半年涉农贷款增长888亿元,占全行新增贷款的36%。可以说,邮储银行是一家不带“农”字,专注服务“三农”的大型商业银行。



自2007年成立以来,邮储银行依托邮政网络,坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”的市场定位,尤其在服务“三农”方面形成了邮储特色,实现了商业可持续发展。邮储银行在做好农村金融服务方面主要有三方面优势:


网络覆盖广。营业网点近4万个,约71%分布在县及县以下地区,是全国县域网点最多、占比最高的金融机构。


服务客户多。服务个人客户数达5.39亿户,公司客户达63万户。


资产质量好。截至6月末,全行不良贷款率为0.82%,低于同业水平;拨备覆盖率288 %,处于同业领先水平。


过去10年里,邮储银行重点在支农支小上下功夫。在成立之初,就开发了纯信用、无抵押的小额贷款产品,并专注于这个业务的发展,成为国内小额贷款服务的主要提供者。10年来,发放小额贷款1.37万亿元,服务农村近1000万家庭。


2013年,中央做出“加快发展现代农业、推进中国特色农业现代化事业”的战略部署,邮储银行又把服务现代农业作为工作重点,力求在服务现代农业方面实现新突破。


与传统农户相比,家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体,存在经营规模大、资金需求多、增信措施少的特点。根据这些需求和特点,邮储银行在产品设计上采取了提高额度、延长贷款期限、提供多方式增信等措施,创新推出了家庭农场及专业大户贷款、农民专业合作社贷款、农业产业链贷款、农村电商数据贷款等新的融资模式。截至6月末,已发放新型农业经营主体贷款828亿元。此外,还积极跟进农村产权制度改革,开发了农村承包土地的经营权抵押贷款和农民住房财产权抵押贷款产品,在安徽、吉林等19省的278个市县进行试点,发放贷款40多亿元。


今年,中央做出重大战略部署,积极推动农业供给侧结构性改革,农业工业化、农村城镇化、“三区三园一体”建设加快推进,邮储银行围绕这些重点领域,通过设立产业基金、参与PPP项目、建立涉农特色支行等多种方式,加大金融支持力度。


延伸阅读:

邮储银行上市一周年:

博观而约取 厚积而薄发

2017年9月28日是中国邮政储蓄银行上市一周年纪念日,“博观而约取,厚积而薄发。”这是邮储银行董事长李国华在邮储银行上市后首份年报的致辞中提到的,也表明了邮储银行脚踏实地,放眼未来的坚定信心。

  

回顾这一年,成为股权多元化的上市公司是邮储银行进一步提升公司治理能力,增强综合竞争实力、迈向国际一流大型银行关键性的一步。9月21日,中国邮政储蓄银行充分利用自身资信优势,成功发行72.5亿美元境外优先股,并于上市一周年纪念日当天在香港联交所挂牌上市。这是邮储银行在国际资本市场上的又一次重大融资活动,进一步提升了邮储银行的国际影响力。在这一年里,面对复杂的金融形势和艰巨的改革发展任务,邮储银行坚守大型零售银行战略定位,适应经济发展新常态,牢固树立价值创造理念,认真落实中央决策部署,严格执行监管要求,加快转型,提质增效,取得了显著的工作成绩。


提升服务能力 零售业务增长强劲 

作为定位于服务社区、服务中小企业、服务“三农”的大型零售银行,邮储银行致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务,不断提升客户服务能力,零售业务发展势头良好。 

今年上半年,邮储银行个人客户数量继续保持稳步增长势头,截至6月末,个人客户数达5.39亿户。高端客户服务能力及客户价值挖掘能力进一步提升,VIP客户数2460.18万户,较上年末增长12.10%。在利率市场化的背景下,个人存款规模仍取得稳步增长,达6.67万亿元,个人存款市场占有率为10.47%;新增存款4554亿元,新增个人存款占市场份额11.49%,居银行业前茅。

  

值得一提的是,邮储银行紧抓经济增长向消费驱动转型的历史窗口期,大力发展消费金融。邮储银行以大数据技术为抓手,大力推动小企业金融产品创新,推进“互联网+金融+产业”模式,打造“邮享贷”“邮薪贷”等互联网消费金融产品体系,启动新一代零售信贷工厂试点,大幅提高零售信贷业务处理效率。

  

截至2017年6月末,包括信用卡透支在内的个人消费贷款余额达1.34万亿元,较2016年末增长16.08%,占总贷款比重达40.12%。同时,邮储银行始终高度重视电子银行的发展。上半年,电子银行渠道用户数和交易替代率继续快速增长,电子银行客户突破2亿户,其中,手机银行客户达1.49亿户,个人网银客户达1.67亿户,电子银行交易替代率提升至84.28%。


发挥独特优势  做精做专“三农”金融 

上半年,邮储银行坚持稳中求进,围绕深化供给侧结构性改革和经济增长新动能,深入挖掘有效信贷需求,重点支持“三农”、小微企业、交通运输和仓储邮政业、制造业、电力等资源生产和供应业、金融业的信贷需求,积极服务国家战略,促进产业转型升级,支持实体经济发展。

  

邮储银行立足于服务“三农”,加大农业供给侧改革金融支持力度,大力发展新型农业经营主体贷款,推进“两权”抵押贷款试点,为广大农村地区提供优质的金融服务。

  

按照2016年中央一号文件要求,邮储银行于2016年9月8日成立三农金融事业部。2017年5月,邮储银行三农金融事业部改革全国推广工作在各地加紧推进。截至目前,邮储银行已在全国27个省(区、市)分行成立了三农金融事业部分部。三农金融事业部的成立,有助于全面发挥邮储银行在我国农村县域地区的独特优势,实现做精做专“三农”金融。截至2017年6月末,邮储银行涉农贷款余额1.01万亿元,较上年末增加888.02亿元,增长9.68%。


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来源/《金融时报》、新华网

主编/刘小萃  新媒体总监/李 博  编辑/于远牧  制作/李玉萌