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摘要: 其实资产配置很容易,不管几岁都可以照这个方法做

个人资产配置的黄金法则


来源:学习学习再学习(ID:xiaolai-xuexi)

作者:林明樟MJ


多人一直在问如何做个人资产配置,但首先每个人一定都要具备有赚钱能力,有了赚钱的能力,才能累积投资的资本,也就是财富自由的种子资金

请注意,这个赚钱能力必须要是受的起考验、天塌下来还能活的能力而检验这个赚钱能力的方法是透过是否“非你不可”

我自己本身在第一次破产后,为了还清债务而从事销售工作,建议如果找不到非你不可的能力,可以从销售开始做起。

上图是我在超级数字力课程中的手稿,透过财务三表来作个人版的资产配置。

其实资产配置很容易,不管几岁都可以照这个方法做,开始之前,先说口诀“1234”。

1231

什么意思呢?1234 是来自美国标准普尔公司建议的资产配置方法:

  • 10% 生活的钱

生活的钱视为手上的持有现金。

这个部分请大家一定至少要留 6 个月的现金,并且独立一个帐户出来使用,这样才能严格管控自己的开支。平时可以放在如余额宝、朝朝盈之类的货币基金里。

  • 20% 保命的钱

这个保命的钱也就是保险的意思,这是我在投资理财时唯一会建议大家以小博大的资产配置,也就是透过杠杆的方式来保障自己的生活

请大家一定要记得,保险是用来规避不可承受的风险,若可以负担的起,基本上其实也不是什么具有威胁性的风险,故保险原则是保大不保小,且要先确保当下再规划未来。

所以要优先保极端状况,像是意外险的年费一年才几百元,但是保额很高,为了确保万一临时发生事故时,你的家人不会因为失去你而无法继续维持生活,一定要优先买;第二请先保重疾医疗险,例如癌症险等等,有道是:“一人生病,全家受苦”,所以大病先保,还要在身体健康时就先规划喔!这样紧要关头时,才不至于要被迫卖车卖房卖股,到处筹钱借钱看病。

保险的部分也不用 配置太多,依照个人情况调整即可,最好找专业的保险代理人谘询。此外,还记得这篇文中的超级数字力学姐的惨痛经验,买了澳币的储蓄险,最后本金倒亏吗?记得让保险归保险、投资归投资,不要买包山包海的产品喔。

最近也有另一种说法是 10% 的钱作为保险,因为一般建议保险保费规划方式是年收入的 1/10,所以我在上课的手稿中写的是 10% 的保险以及 20% 的现金。

不管是哪一种方法都可以,现在我会更倾向于配置更多的现金,因为现金代表的是:

  1. 东山再起的速度
    手上的现金越多,跌倒之后越快能站起来。这是我自己在跌倒数次之后,领悟到的真谛。

  2. 股灾发生时的投资机会
    机会来的时候手上没有子弹,也没办法进场买打折的好公司,所以我倾向于持有更多的现金,只要遇到天灾人祸,就能随时危机入市。

  • 30% 赚钱的钱

30% 的钱可以拿来用钱生钱,所以如果喜欢投资外汇、期货、看技术线型分析走势的、参与各种投资的,这 30% 的钱随便你投资。

记得这笔钱一定要是全部亏光也都不会影响到家庭的生活,所以请好好考量自己的风险承受度才出手喔!

此外,在赢的时候往往会觉得自己很厉害又不断加码,这一点一定要小心再小心,有道是:旱时备船以待涝;涝时备车以待旱。顺风顺水的时候,往往容易因为大意而失误,建议赚钱时先把本金拿回来,剩下的想凹再继续凹,即使后来亏了也没关系。

  • 40% 保本的钱

40% 保本的钱可以视为退休帐户,如果有小孩,这也是用来给子女未来教育专用的帐户,所以每个月都要固定投钱到这个帐户噢!(后面有机会再专文给大家说说退休规划)

一定要记得首要目标是保本、保本、再保本,很重要所以说三次。

因为保本,所以这个帐户的钱请大家把 RoI 投资报酬率目标设定在跑赢通货膨胀率即可,这样就不会因为过度追求报酬率而承担额外的风险,别忘了全世界最厉害的巴菲特投资报酬率也只有在22%喔!

上过数字力课程的同学就会知道,为什么我们要看财报来选择好公司?所以务必要

先求 a.保本保利,再求 b.价差

确保自己投资的钱不受伤以及赚到额外的利息,赚股价价差只是额外的Bonus。

如果是想要透过概率来赚钱,那无疑是赌博,我教大家的是在人生的道路上不跌倒、不掉坑,而不是冒险搏一搏。

最后,请大家专注本业,就是开头所说的天塌下来还能活的能力。财富自由的路是一场长跑,不要心急、也不要想一步登天,先稳稳地走好每一步。

大家一起加油啦!


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